0获客成本？聚合支付前景广阔但也并不容易
作者：现代金控 编辑：现代支付 时间：2018-11-02
集合支付是什么？
在商场更多在小微商户的柜台上都会看到微信、支付宝、银联等二维码，而聚合支付就是将这些第三方支付平台的二维码的支付通道都聚合起来，仅仅使用一个二维码即可使用。聚合支付，也被称为“第四方支付”。
聚合支付本质上是收单外包机构
聚合支付的收单模式
聚合支付其本质上是收单外包机构，目前有四种收单模式：
1.立牌二维码收单，这是被大众所熟悉的一种收单模式。就是通过简单的立牌或是桌贴进行收单，该模式成本低，但同时也容易被竞争对手替换，市场竞争较为激烈。
2.通过终端进行聚合收单，比如智能POS、扫码枪、扫码盒子等设备。
3.行业解决方案收单，如大型零售商超、停车场。
4.垂直领域行业解决方案，比如交通。
2017年3月，央行发布《中国人民银行关于持续提升收单服务水平规范和促进收单服务市场发展的指导意见》银发[2017]45号，在鼓励聚合支付的同时，也要求聚合支付服务商必须遵守银行卡收单业务外包管理的相关规定，这就意味着在监管层看来，聚合支付服务商就是收单外包机构，不得获得支付敏感数据，更不得资金二清。
而在2017这一年，聚合支付的监管也的确趋严，对其业务的影响也逐渐呈现，其中的无证整治，便令一大批聚合支付服务商出现通道紧张问题。
此外，2018年8月，金标委发布关于征求《聚合支付安全技术规范》(征求意见稿)，聚合支付标准将在不久之后出台。从监管要求和标准制定等方面，聚合支付的入局门槛都在不断提高。
0成本获客，无限流量，只是理想状态
“0成本获客”、“无限流量”，是近期大众对聚合支付的认知。只需要一个二维码，支付过的人自动关注，亿级用户成为了一个宝藏。需要承认的是，聚合支付一边是微信、支付宝等亿级用户支付应用，一边是商户，两边都拥有巨大的用户存在，如果能够沉淀下来，成为聚合支付服务商的用户，那么何愁无商业模式。
但实际上是，所谓的“0成本获客”，只关注了在用户支付这一瞬间，并没关注前期的商户拓展和后期的维护。
据支付行业人士介绍，目前聚合支付拥有四种收单模式，一是立牌二维码收单，通过简单的立牌或者桌贴进行收单，成本低的同时，也容易被竞争对手替换，在聚合支付竞争白热化的形势下，同一个商户今天或许是哆啦云的商户，明天就可能替换成收钱吧。这也是大众更为熟悉的聚合支付收单模式。二是通过终端进行聚合收单，比如智能POS、扫码枪、扫码盒子等设备。三是行业解决方案收单，如大型零售商超、停车场。四是垂直领域行业解决方案，比如交通。
四种模式成本逐渐提高，立牌二维码收单是物料成本和技术要求较低的方式，但同时也是需要投入大量的地推成本。在聚合支付市场竞争激烈的情况下，聚合支付服务商往往需要通过降低收单费率、补贴等形式，来沉淀商户，进而才能够拥有所谓的“0成本获客”环境。
而对于流量无限的说法，支付是商业的基础，以立牌二维码收单为主的聚合支付，主要面对中小商户，覆盖场景较为小额且高频。吸粉方面，聚合支付确实有较好的天然优势。从微信支付的规则来看，吸粉并不容易。
总体来说，聚合支付并没有外界想象中那样活得滋润。如果在2016-2017年之间入局或许还有一争之力，因为彼时监管尚未表态，巨头仍然有地推补贴。
但目前来说，市场已经逐渐成熟，监管也已然到位，新加入者需要更为谨慎。但无论如何，聚合支付是拥有巨大价值的，其可以为商户提供更加便利的收款体验，支付带来的流量也是非常的可观，但是如何使流量变现，如何使客户留存，如何在监管趋严之下创造可观的利益模式是需要整个行业去探索的。
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