现代金控反洗钱宣传-反洗钱知识一点通
作者：现代金控 编辑：现代支付 时间：2018-11-20
为规范我司反洗钱和反恐怖融资管理工作，依据公司目前现行的反洗钱工作管理机制，切实落实反洗钱和反恐怖融资的工作要求，日前现代金控公司反洗钱领导小组的指导下，反洗钱管理部对全体员工进行反洗钱知识宣传培训活动。在学习过程中，员工们进一步了解了反洗钱方面国际和国内重要监管法规以及反洗钱相关知识。
1、什么是洗钱
根据我国《刑法》的有关规定,洗钱是指明知是犯罪所得及其产生的收益,通过各种方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的犯罪行为。比如,为犯罪分子提供银行账户、购买有价证券、转移资金等。
小提示：洗钱就是给“黑钱”披上“合法”的外衣
2.“黑钱”主要来自那些犯罪活动?
所有因犯罪活动获得的收入都是“黑钱”,将这些黑钱存入金融机构、进行投资产生的收益,也是“黑钱”。特别是,我国《刑法》第一百九十一条规定了与“洗钱”有关的七类严重的“上游犯罪”,分别为:毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪。在我国,清洗这七类上游犯罪的“黑钱”,要按洗钱罪论处,情节严重的,最高可以判处有期徒刑10年;其他洗钱行为将按照我国《刑法》第三百一十二条、第三百四十九条或其他相关条款论处。
小提示：来源于毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的收入和收益都属于“黑钱”
3.洗钱活动有那些途径或方式?
常见的洗钱途径或方式有：
●通过境内外银行账户过度,使非法资金进入金融体系；
●通过地下钱庄,实现犯罪所得的跨境转移；
●利用先进交易和发达的经济环境,掩盖洗钱行为；
●利用别人的账户提现,切断洗钱线索；
●利用网上银行等各种金融服务,避免引起银行关注；
●设立空壳公司,作为非法资金的“中转站”；
●通过买卖股票、基金、保险或设立企业等各种投资活动,将非法资金合法化；
●通过购买彩票进行洗钱；
●通过购买房产进行洗钱；
●通过珠宝股东交易和虚假拍卖进行洗钱。
4.谁是洗钱活动的受害者?
洗钱为犯罪活动转移和掩饰非法资金,使不法分子达到占有非法资金的目的,从而帮助、刺激更严重和更大规模的犯罪活动。洗钱活动严重危害经济的健康发展,助长和滋生腐败,败坏社会风气,腐蚀国家肌体,导致社会不公平。洗钱活动造成资金流动的无规律性,影响金融市场的稳定。洗钱活动损害合法经济体的正当权益,破坏市场微观竞争环境,损害市场机制的有效运作和公平竞争。洗钱活动破坏破坏金融机构稳健经营的基础,加大了金融机构的法律和运营风险。洗钱活动与恐怖活动相结合,还会危害社会稳定、国家安全并对人民的生命和财产形成巨大威胁。
小提示：国家、企业、个人都是洗钱活动的受害者
正本清源 反洗钱工作旗帜鲜明
5.谁是我国反洗钱工作的监管者?
根据我国《反洗钱法》和《中国人民银行法》的规定,中国人民银行是我国反洗钱工作的主要监督管理者；同时,金融监督管理机构及其他有关部门根据自己的职责负责某一方面的反洗钱监督管理工作。
反洗钱的意义
防止违法犯罪分子利用金融机构从事洗钱活动，维护金融安全。
国家反洗钱主管部门及主要职责
国家反洗钱行政主管部门是指中国人民银行，主要负责组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测，制定金融机构反洗钱规章，监督检查金融机构及特定非金融机构的反洗钱工作，调查可疑交易，开展反洗钱国际合作等。
其他反洗钱参与部门
在国家层面，有公安部、外交部、最高人民法院、最高人民检察院、银监会、证监会、保监会等23个部门参与的反洗钱工作部际联席会议。
为什么强调金融业反洗钱?
金融业承担着社会资金存储、融通和转移职能，对社会经济发展起着重要的促进作用。但同时也容易被洗钱犯罪分子利用，以看似正常的金融交易作掩护，改变犯罪收益的资金形态或转移犯罪资金。因此，金融业是反洗钱工作的前沿阵地，能够尽早识别和发现犯罪资金，通过追踪犯罪资金的流动，预防和打击犯罪活动。
洗钱行为，背后隐藏着金融诈骗犯罪、走私犯罪、贪污贿赂、毒品犯罪等等恶劣的行为，偷取老百姓血汗钱的同时，甚至可能祸害生命。助力反洗钱，人人有责。
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